Geld lenen is met alle ontwikkelingen om ons heen een thema geworden dat behoorlijk naar voren is geschoven! ‘Alles is duurder geworden’ is een veelgehoorde opmerking. De premie ziektekosten zal fors hoger uitvallen. En niet te vergeten de economische crisis. Kortom, in deze donkere dagen voor kerst en in de aanloop naar het nieuwe jaar zullen de kosten nog eens extra toenemen. Wie toch voor een grote uitgave zit en zit te piekeren hoe het geld bij elkaar te brengen, hier nog enkele tips.

• Het klinkt misschien tegenstrijdig, maar bedenk of u het geld kan sparen?
  Hoe u het ook bekijkt, lenen kost u altijd extra geld! Uiteraard is het prettig op die aankoop te kunnen doen, maar u zit wel vast aan de looptijd van de lening gedurende u aflost. Bij sparen krijgt u juist extra geld (rente) en u zit niet aan dergelijke verplichtingen vast. Overweeg de voordelen ten opzichte van de nadelen bij lenen.
• Past een lening in uw begroting?
  Veel mensen hebben geen begroting of zijn zich niet bewust van het verschil tussen uitgaven en inkomsten! Als u de extra uitgaven in de vorm van aflossing in de begroting invoert, ziet u direct wat de gevolgen kunnen zijn. Bovendien zal niet elke leningverstrekker u hierop wijzen. Als u al moeite had om de eindjes aan elkaar te knopen zal dat met die lening niet beter worden.
• Als u toch zeker weet dat u geld wilt lenen, kijk dan naar de volgende punten:
  • vergelijk een lening bij verschillende aanbieders
  • kijk heel scherp naar de looptijden en vergelijk die met elkaar
  • maak de volgende som: de looptijd x het aflossingsbedrag = de hoeveelheid rente per aanbieder (vergelijk de uitkomsten)
  • bij een langere looptijd zijn de maandlasten misschien lager, maar aan het einde betaalt u meer rente!
  • kleine bedragen zijn altijd duurder dan grote bedragen (maak een begroting van alle mogelijke leningen en voeg die samen)
  • een aanbieder moet de effectieve rente vermelden (dat is de rente met alle bijkomende kosten) en gebruik deze informatie om leningen met elkaar te vergelijken.

Terwijl banken hun regels en voorwaarden hebben aangescherpt voor consumentenkredieten, zien de kredietbanken een stijging van uitstaande leningen. Dus het wordt aan de ene kant lastiger om een lening te krijgen, terwijl er meer wordt geleend bij de GKB’s en Volkskredietbanken.

Opmerkelijke feiten zijn:

• in 2007 had de GKB voor 2,8 miljoen euro aan leningen uit staan
• op dit moment heeft de GKB al voor 3,5 miljoen uit staan
• vanaf 2001 tot midden dit jaar daalde het aantal aanvragen voor een lening
• GKB Friesland verwacht over 2008 1.100 aanvragen in behandeling te nemen (d.i. 10% dan vorig jaar, met een gemiddelde leenbedrag van 5.500 euro)
• GKB Groningen ziet t.o.v. vorig jaar een toename van 200.000 euro
• GKB Drenthe ziet een toename van 500.000 euro

Wat betekent dit nu allemaal? Er is een stijging, maar die is te gering om dit toe te schrijven aan de kredietcrisis alleen. Volgens Ingrid Visser van Volkskredietbank Noord-Oost Groningen speelt de promotiecampagne voor Volkskrediet ook een rol. Het strengere regelbeleid van kredietverstrekkers wordt toegejuigd. Mensen met een marginale draagkracht voor een lening worden nu sneller afgewezen. Dergelijke groepen zijn wel door de kredietcrisis minder interessant geworden voor de commerciële kredietverstrekkers. Die kunnen nog altijd terecht bij de Kredietbanken in Nederland. Zij richten zich op alle inkomensgroepen. Ook mensen met een negatieve BKR-notering kunnen er terecht. De prijs voor een lening is er schappelijk. Bij grote financiële problemen worden de kredietnemers ook begeleid.

Bridge Finance introduceerde vorig jaar de zogenaamde Ambtenarenlening. Een doorlopend krediet met een lage(re) rente speciaal voor (semi-)ambtenaren. In kredietland is duidelijk een slag gaande rond de lage rente en de meest gunstige voorwaarden. Door de betere betalingsmoraal van ambtenaren is deze kredietvorm in de markt gezet. En met groot succes.

Richard Jagers van Bridge Finance zegt hierover:

De Ambtenarenlening is echt een groot succes dat zelfs onze verwachtingen overtrof, ambtenaren blijken graag gebruik te willen maken van een zo laag mogelijke rente op een doorlopend krediet

Het is dermate succesvol dat andere kredietaanbieders ook iets zijn gaan doen met ‘ambtenarenleningen’. Consumenten, ook niet-ambtenaren, blijven op zoek naar gunstige leningen. Ambtenaren betalen altijd netjes op tijd. Hebben nauwelijks achterstanden. Dus willen banken deze groep graag van dienst zijn. Ook semi-ambtenaren komen hiervoor in aanmerking (zorgmedewerkers, onderwijs, overheidsbedrijven).

Het is natuurlijk wel zuur voor niet-abmtenaren die ook altijd netjes op tijd afbetalen en nooit een achterstand hebben, dat zij niet in aanmerking komen voor deze voorkeursbehandeling. Het is aan de banken om de spelregels op te stellen.

Wie de site bezoekt (www.boober.nl) ziet dat er geen leningen meer uitstaan. Alles is wit en leeg. Dit illustreert dat particulieren onderling geen toekomst meer zien in leningen aanbieden en aanvragen. De marktplaats voor leningen is in zeer rustig vaarwater terechtgekomen.

Enkele jaren geleden leek het nog een zeer succesvol initiatief te zijn dat al snel in andere landen werd opgestart als alternatief voor lenen bij een bank. Het principe: ‘een particulier kan een oproep plaatsen voor een lening waar vervolgens andere particulieren op kunnen inschrijven’. Gedurende de piek heeft Boober voor 2,5 miljoen euro aan leningen verstrekt tegen een gemiddelde rente van 13%.

De laatste leningen via Boober zijn, zo blijkt uit een reactie van een medewerker, afgekeurd op kredietwaardigheid. Het doek blijkt te vallen voor dit initiatief. Geen animo, geen interesse, einde oefening, over en sluiten. De slogan “no banks better deals” ten spijt.

Uiteraard zullen we Boober verder blijven volgen.

Het afgelopen jaar hebben 75.000 ex-studenten een deurwaarder aan de deur gehad omdat zij hun schulden niet konden afbetalen! In 2006 waren dat er 60.000. Studenten lenen steeds meer en willen dan ook betere voorlichting over lenen. Een financiële bijsluiter kan hierbij uitkomst bieden, vindt het Interstedelijk Studenten Overleg (ISO).

Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) is de totale studieschuld opgelopen tot ruim 11 miljard euro. De gemiddelde schuld per student zou 12.000 euro bedragen, twee keer zo veel als vier jaar geleden.

Studenten van het ISO en de Landelijke Studentenvakbond LSVb overleggen deze maand met de Informatie Beheer Groep (IBG) over de bijsluiter. Volgens het ISO is het aangaan van een lening voor studenten erg gemakkelijk, waardoor deze stap te snel wordt gezet.

Dat heeft ook te maken met het relatief lage rentepercentage dat de IBG rekent. Daarbij zijn de normbedragen die voor studiebeurzen worden gehanteerd, achterhaald. Zo wordt ongeveer 165 euro gereserveerd voor de huur van een kamer, terwijl de kamerhuur gemiddeld meer dan 250 euro bedraagt.