Onlangs ontving ik een folder van een register voor makelaars en taxateurs. Vol trots kondigde men aan dat zij een register hadden opgericht die makelaars/taxateurs registreert die allemaal een certificaat hebben via een genoemd ander instituut. Dat bevordert volgens hen de vakbekwaamheid en men kon klagen via dit nieuwe register. Eén van de voorbeelden die we momenteel in de brievenbus ontvangen. Maar wat voegt dit voor ons en vooral voor u toe?

Is een gecertificeerde adviseur/makelaar/verkoper/etc slimmer of beter dan een niet “erkende”?  Is de certificering bovenop een certificering niet een klein beetje te veel van het goede? Is vakbekwaamheid en betrouwbaarheid gewaarborgd voor de klant als er een klachtenregeling is? Naar mijn bescheiden mening voegt het allemaal weinig toe.

Een goede referentie van anderen, heldere opdrachtformulieren en procedures en bekendheid in de markt zijn betere indicatoren van kwaliteit. En blijf vooral altijd alert. Het simpele feit dat je binnen de beroepsgroep achteraf mag klagen voegt weinig toe. Dan is het al te laat. Beter is het om voor de aankoop van een woning tijdig (!) een rechtsbijstandverzekering te nemen.

Dus niet te veel letten op alle logos en plaatjes bij de voordeur, maar meer vertrouwen op je gezonde eigen verstand, alles lezen en let op referenties.

De woningmarkt zit op slot. Huizen staan vooral door de kredietcrisis lang in de verkoop. Op dit moment worden (naar verluidt) maatregelen bedacht om de huizenmarkt vlot te trekken. Mijn vraag is dan: hoe en waarom? Door de kredietcrisis is het vertrouwen van de consument in financiën gedaald. Grote aankopen worden uitgesteld totdat de markt duidelijker is. Deze beweging zien we vaker. Zodra er weer rust is in de markt komen de consumenten weer met aankopen. De dip is nu echter wat dieper omdat het duidelijker is voor veel mensen dat het geld eigenlijk op is.

Ten opzichte van 1 september 2007 is er nog steeds een stijging de vraagprijzen voor woningen van 4% te melden, maar de laatste maanden gaat het minder met de huizenmarkt. Hypotheken die in 2003 zijn afgesloten voor 5 jaar bij historische lage rentes moeten nu worden vernieuwd tegen veel hogere tarieven. Hierdoor vinden er meer gedwongen verkopen plaats, en ook voor de starters is het veel moeilijker geworden een eerste koopwoning te vinden. Wat vooral opvalt is dat de gemiddelde woning op 1 augustus nog 149 dagen te koop stond, binnen een maand is dat opgelopen tot maar liefst 169 dagen.

Ook de aanbieders van leningen en hypotheken moeten geld inkopen. Dat kost geld.
Die kosten worden verhoogd met winst, risicoopslag en transactie/beheerskosten weer weggezet als lening of hypotheek aan u en mij.

Maar wat als de inkoop lastig en duur is? Dan wordt de verkoop van je leningen en hypotheken ook lastig.
Dit geldt momenteel zeker voor de huisfondsen van gespeciliseerde “advertentieverstrekkers”.

Funding kon tot voor kort bijvoorbeeld via grote instellinge in Amerika zoals Lehman Brothers. Die staan er echter zelf slecht voor waardoor dit onherroepelijk consequenties heeft voor de funding in Nederland.
Wat kun je dan doen als instelling? Bijvoorbeeld spaargelden gaan strikken!.
Maar waar blijf je als je 5% biedt voor spaargelden. Je moet kosten betalen en risicogelden reserveren. Kun je dan nog in redelijkheid adverteren met een lage leenrente?

Dan stop je dus met de verkoop van sommige producten vanwege de wel zeer lage marge.
Die stappen zijn al genomen. Wat volgt er?

Wat te doen in een hypotheekmarkt als niemand een idee heeft?

Vanochtend gaf een analist het nog zeer treffend aan. Samen met alle bewegingen in de markt voor financiële diensten en goederen wordt de blik naar voren steeds korter. We kijken niet verder dan een dag en gaan opvallend veel naar aandelenprogramma’s kijken. Helaas worden af en toe dingen geroepen die geen nieuws zijn maar slechts de hype aanwakkeren om aandacht te vragen..
Geen mij maar concrete informatie zoals het maandelijkse overzicht van de vraagprijzen van woningen via www.miljoenhuizen.nl en de transactieprijzen van het Kadaster.